Borcu Ertelemek Değil, Yönetilebilir Hale Getirmek

Kredi taksitleri gelir veya nakit akışını zorlamaya başladığında çözüm her zaman yeni bir kredi kullanmak değildir.

Yanlış yapılandırma; vadeyi uzatırken toplam borç maliyetini artırabilir, kısa vadeli rahatlama sağlarken uzun vadede daha büyük bir finansal yük oluşturabilir.

Borç Yeniden Yapılandırma Danışmanlığı ile bireysel ve tüzel müşterilerin mevcut kredi ve borç yapısını analiz ediyor; ödeme kapasitesi, faiz maliyetleri, vadeler ve alternatif finansman seçeneklerini birlikte değerlendirerek sürdürülebilir bir ödeme yapısının oluşturulmasına destek oluyoruz.

Bireysel Borç Yapılandırma

Kredi kartları, ihtiyaç kredileri ve diğer banka borçlarının aynı anda yönetilmesi zaman içerisinde aylık ödeme yükünün gelire oranını artırabilir.

Özellikle bir borcun başka bir kredi, kredi kartı veya ek hesap kullanılarak kapatılmaya başlanması finansal açıdan önemli bir uyarı işaretidir.

Danışmanlık kapsamında mevcut borçlarınızın tamamını birlikte değerlendiriyoruz.

Neleri İnceliyoruz?

Kredi ve Borç Envanteri
Mevcut krediler, kredi kartları, kredili mevduat/ek hesaplar ve diğer finansal yükümlülükler belirlenir.

Aylık Ödeme Yükü
Toplam kredi ve borç ödemelerinin aylık gelir içerisindeki payı analiz edilir.

Faiz ve Maliyet Analizi
Mevcut borçların faiz oranları ve toplam geri ödeme maliyetleri karşılaştırılır.

Vade Analizi
Kısa vadeli yüksek taksitlerin ödeme kapasitesi üzerindeki etkisi değerlendirilir.

Yapılandırma Alternatifleri
Mevcut borçların yeniden vadeye yayılması veya farklı ödeme senaryolarının oluşturulmasının finansal etkileri hesaplanır.

Borç Kapatma Önceliği
Hangi borcun önce azaltılması veya kapatılmasının finansal açıdan daha anlamlı olduğu değerlendirilir.

Şirketler İçin Borç ve Kredi Yapılandırma

Şirketlerde borç yapılandırması yalnızca faiz oranını düşürmek anlamına gelmez.

Asıl amaç;

şirketin borç vadeleri ile nakit yaratma kapasitesini uyumlu hale getirmektir.

Kısa vadeli banka kredileriyle uzun vadeli yatırımların finanse edilmesi, sürekli rotatif kredi kullanılması, ticari ek hesapların kalıcı finansman aracına dönüşmesi veya kredi taksitlerinin işletme sermayesini tüketmesi şirketin nakit döngüsünü bozabilir.

Bu nedenle yapılandırma öncesinde şirketin tüm finansal yapısının birlikte değerlendirilmesi gerekir.

Şirketlerde Neleri Analiz Ediyoruz?

Mevcut Banka Riskleri

Şirketin çalıştığı bankalardaki;

• Nakdi kredileri

• Rotatif ve spot kredileri

• Taksitli ticari kredileri

• Ticari ek hesapları

• Ticari kredi kartları

• Gayrinakdi limitleri

• Teminat yapısı

• Kredi vadeleri ve ödeme planları

bir bütün olarak değerlendirilir.

Nakit Akışı ve Ödeme Kapasitesi

Şirketin aylık kredi ödemeleri ile faaliyetlerinden yarattığı nakit karşılaştırılır.

Amaç yalnızca mevcut taksitleri düşürmek değil, şirketin gerçekten taşıyabileceği borç seviyesini belirlemektir.

Vade Uyumsuzluğu

Şirketin kısa vadeli borçlarla uzun vadeli ihtiyaçlarını finanse edip etmediği incelenir.

Gerekli durumlarda mevcut borçların şirketin nakit döngüsüne daha uygun vadelerde yapılandırılmasının finansal etkileri değerlendirilir.

Finansman Maliyeti

Faiz oranının yanında tahsis ücretleri, komisyonlar, sigortalar ve diğer finansman giderleri dikkate alınarak mevcut borçların gerçek maliyeti hesaplanır.

Yapılandırma Öncesi Senaryo Analizi

Her yapılandırma avantajlı değildir.

Örneğin aylık taksitiniz düşebilir ancak vadenin uzaması nedeniyle toplam ödediğiniz faiz önemli ölçüde artabilir.

Bu nedenle farklı senaryolar karşılaştırılır:

Mevcut durumda devam edilirse ne olur?

Vade uzatılırsa aylık ödeme ne kadar düşer?

Toplam finansman maliyeti ne kadar değişir?

Kısmi ödeme yapılırsa sonuç ne olur?

Birden fazla borç tek ödeme yapısında toplanabilirse finansal etkisi ne olur?

Karar yalnızca aylık taksite değil, toplam maliyet ve sürdürülebilir ödeme kapasitesine göre değerlendirilir.

Ne Zaman Yeniden Yapılandırma Değerlendirilmeli?

Aşağıdaki durumlar borç yapısının yeniden değerlendirilmesi gerektiğine işaret edebilir:

• Kredi ödemeleri gelir veya nakit akışının önemli bölümünü tüketiyorsa,

• Bir kredi başka bir krediyle kapatılıyorsa,

• Kredi kartı borcu sürekli devrediyorsa,

• Ek hesap/KMH kalıcı finansman kaynağına dönüştüyse,

• Şirket sürekli yeni kredi kullanarak eski kredileri kapatıyorsa,

• Kredi vadeleri şirketin tahsilat vadeleriyle uyuşmuyorsa,

• Finansman giderleri kârlılığı ciddi şekilde azaltıyorsa,

• Banka limitlerinin büyük bölümü sürekli doluysa,

• Ödemelerde gecikme riski ortaya çıkmaya başladıysa.

Gecikme başladıktan sonra değil, ödeme gücü bozulmadan önce harekete geçmek finansal seçenekleri artırabilir.

Danışmanlık Süreci Nasıl İlerliyor?

İlk aşamada bireysel veya kurumsal müşterinin mevcut finansal durumu ve tüm borçları ortaya çıkarılır.

Ardından borçların anapara, faiz, vade, aylık ödeme ve toplam maliyetleri analiz edilir.

Ödeme kapasitesine göre alternatif yapılandırma senaryoları hazırlanır ve seçeneklerin avantajları ile maliyetleri karşılaştırılır.

Şirketlerde ayrıca nakit akışı, bilanço yapısı, banka limitleri ve işletme sermayesi de değerlendirmeye dahil edilir.

Amaç, banka ile yapılacak görüşmeye yalnızca “taksitimi düşürün” talebiyle değil, rakamlara dayanan gerçekçi bir finansal planla hazırlanılmasını sağlamaktır.

Banka Görüşmelerine Hazırlık

Yeniden yapılandırma sürecinin önemli aşamalarından biri bankalarla yapılacak görüşmelerdir.

Mevcut borç yapısı ve ödeme kapasitesi analiz edilerek banka görüşmelerinde kullanılabilecek finansal senaryolar oluşturulur.

Özellikle şirketlerde banka görüşmeleri öncesinde finansal tabloların, nakit akışının, mevcut risklerin ve talep edilen yeni ödeme yapısının birlikte değerlendirilmesi önemlidir.

Bankaya yalnızca sorunu değil, uygulanabilir çözüm senaryosunu sunmak gerekir.

Amaç Daha Fazla Borçlanmak Değil, Borcu Yönetilebilir Hale Getirmektir

Borç yapılandırmasında temel hedef yeni kredi kullanmak veya borcu sürekli ötelemek değildir.

Hedef;

aylık ödeme yükünü sürdürülebilir seviyeye getirmek, finansman maliyetini kontrol etmek, nakit akışını rahatlatmak ve borcun tekrar büyümesini önleyecek bir finansal yapı oluşturmaktır.

Borç Yapınızı Birlikte Analiz Edelim

Bireysel veya şirket borçlarınız ödeme kapasitenizi zorlamaya başladıysa, gecikme oluşmasını beklemeden mevcut durumu değerlendirebilirsiniz.

Bireysel Krediler • Kredi Kartları • Ek Hesap/KMH • Ticari Krediler • Borç Analizi • Nakit Akışı • Vade Optimizasyonu • Maliyet Analizi • Yapılandırma Senaryoları • Banka Görüşmelerine Hazırlık

Ön değerlendirme görüşmesi için iletişime geçin.

Bilgilendirme: Danışmanlık hizmeti finansal analiz, alternatif ödeme senaryolarının değerlendirilmesi ve süreç danışmanlığı kapsamındadır. Kredi kullandırımı veya yapılandırma onayı bankaların ve ilgili finansal kuruluşların kendi değerlendirme ve karar süreçlerine tabidir. Hukuki takip, icra, konkordato veya diğer hukuki süreçlerde gerekli olması halinde yetkili hukuk profesyonellerinden destek alınmalıdır.