Poliçeniz Var. Peki Gerçekten Doğru Teminata Sahip misiniz?

Sigorta yaptırmak tek başına riski doğru yönettiğiniz anlamına gelmez.

Eksik teminat, yanlış sigorta bedeli, yüksek muafiyet, kapsam dışı bırakılan riskler veya ihtiyaca uygun olmayan poliçeler; hasar gerçekleştiğinde beklenenden çok daha düşük bir korumayla karşılaşmanıza neden olabilir.

Elementer ve Hayat Sigortaları Danışmanlığı ile bireylerin ve işletmelerin mevcut sigorta yapılarını analiz ediyor; poliçelerin kapsam, teminat, istisna, limit ve maliyetlerini daha iyi anlamalarına ve sigorta ihtiyaçlarını doğru belirlemelerine destek oluyoruz.

Elementer Sigortalar

Elementer sigortalar; kişilerin ve işletmelerin karşılaşabileceği maddi kayıplara karşı finansal koruma sağlamayı amaçlayan sigorta ürünlerini kapsar.

Danışmanlık kapsamında ihtiyaca göre farklı sigorta alanları değerlendirilebilir.

Konut Sigortaları

Yangın, dahili su, hırsızlık, doğal afetler ve poliçede yer alan diğer risklere karşı konut ve içerisindeki varlıkların teminat yapısı incelenir.

İşyeri Sigortaları

İşletmenin bina, demirbaş, makine, elektronik cihaz, emtia ve diğer varlıklarının karşılaşabileceği risklere karşı mevcut sigorta yapısı değerlendirilir.

Kasko Sigortaları

Araç için sunulan ana ve ek teminatlar, muafiyetler, istisnalar, ikame araç, asistans hizmetleri ve diğer poliçe koşulları değerlendirilir.

Zorunlu Trafik Sigortası

Zorunlu trafik sigortasının kapsamı, limitleri ve kasko sigortasından farkları hakkında bilgilendirme sağlanır.

Nakliyat ve Emtia Sigortaları

Taşınan ticari malların karşılaşabileceği risklere yönelik sigorta ihtiyaçları ve mevcut teminat yapıları değerlendirilir.

Sorumluluk Sigortaları

İşletmelerin faaliyetlerinden kaynaklanabilecek üçüncü şahıs zararlarına yönelik sigorta ihtiyaçları ve mevcut poliçe kapsamları incelenebilir.

İşletmeler İçin Sigorta Risk Analizi

Şirketlerde sigorta yalnızca poliçe yenileme döneminde ilgilenilecek bir maliyet kalemi değildir.

Doğru sigorta programı şirketin risk yönetiminin önemli parçalarından biridir.

İşletmenin;

binaları, makineleri, stokları, araçları, çalışanları, faaliyetleri ve üçüncü kişilere karşı oluşabilecek sorumlulukları

bir bütün olarak değerlendirilmelidir.

Amaç mümkün olduğunca fazla poliçe yaptırmak değil, şirket açısından önemli finansal risklerin nerede bulunduğunu belirlemektir.

Eksik Sigorta ve Aşkın Sigorta Riskleri

Sigorta bedelinin doğru belirlenmesi hasar anında kritik önem taşıyabilir.

Bir varlığın gerçek değerinin altında sigortalanması bazı durumlarda hasar ödemesinin beklenenden düşük kalmasına neden olabilir.

Gereğinden yüksek sigorta bedeli belirlemek ise her durumda daha yüksek tazminat alınacağı anlamına gelmez.

Bu nedenle sigorta bedellerinin ve poliçe limitlerinin düzenli olarak gözden geçirilmesi önemlidir.

Hayat Sigortaları

Hayat sigortaları yalnızca ölüm riskine karşı oluşturulan poliçeler olarak değerlendirilmemelidir.

Ürünün özelliklerine göre hayat sigortaları;

vefat, maluliyet, kritik hastalıklar ve diğer belirlenmiş risklere karşı finansal güvence sağlayabilir.

Kişinin yaşı, gelir düzeyi, mevcut borçları, aile yükümlülükleri ve finansal sorumlulukları dikkate alınarak ihtiyaç duyulan koruma seviyesinin değerlendirilmesi önemlidir.

Kredi Bağlantılı Hayat Sigortaları

Kredi kullanımlarında hayat sigortalarıyla sıkça karşılaşılır.

Bu poliçelerde;

sigorta primi, teminat tutarı, poliçe süresi, lehtar bilgileri, yenileme koşulları ve kredi borcuyla teminat arasındaki ilişki

dikkatle incelenmelidir.

Kredi maliyeti değerlendirilirken yalnızca faiz oranının değil, krediyle bağlantılı sigorta ve diğer maliyetlerin de dikkate alınması gerekir.

Poliçe Analizi

Sigorta poliçelerinde yalnızca toplam prime bakmak doğru bir karşılaştırma yöntemi değildir.

İki poliçenin fiyatı birbirinden farklı olabilir ancak sundukları teminatlar da tamamen farklı olabilir.

Bu nedenle poliçe analizinde;

Teminatlar → Limitler → Muafiyetler → İstisnalar → Ek Teminatlar → Sigorta Bedelleri → Prim

birlikte değerlendirilir.

En ucuz poliçe her zaman en avantajlı poliçe değildir.

Asıl soru şudur:

“Hasar gerçekleştiğinde bu poliçe beni ne kadar koruyacak?”

Mevcut Poliçelerinizin Check-Up'ı

Bireylerin ve şirketlerin mevcut sigorta poliçeleri toplu olarak değerlendirilerek genel bir Sigorta Check-Up çalışması gerçekleştirilebilir.

Bu çalışmada;

• Hangi poliçelerin mevcut olduğu,

• Teminatların yeterliliği,

• Aynı risk için mükerrer teminat bulunup bulunmadığı,

• Önemli risklerin sigortasız kalıp kalmadığı,

• Teminat limitlerinin güncelliği,

• Muafiyet ve istisnalar,

• Poliçe maliyetleri,

• Yenileme tarihleri

gözden geçirilir.

Böylece sigorta yapısının genel bir risk haritası oluşturulur.

Hasar Süreçlerinde Poliçe İncelemesi

Sigortada en önemli aşamalardan biri hasar anıdır.

Hasar sonrasında sigorta şirketinin yaptığı değerlendirme ile sigortalının beklentisi arasında farklılıklar oluşabilir.

Bu durumlarda;

poliçe kapsamı, teminatlar, özel ve genel şartlar, istisnalar, muafiyetler, eksper değerlendirmeleri ve hasar ödeme hesaplamaları

finansal ve teknik açıdan incelenebilir.

Gerekli hukuki değerlendirmelerin ise alanında yetkili hukuk profesyonelleri tarafından yapılması gerekir.

Kimler İçin Uygundur?

Bireyler

Konut, araç, hayat ve diğer sigorta poliçelerinin kapsamını ve maliyetlerini daha iyi anlamak isteyen kişiler için.

İşletmeler

İşyeri, makine, stok, araç, nakliyat ve sorumluluk risklerini daha sistematik yönetmek isteyen şirketler için.

Kredi Kullananlar

Kredi bağlantılı hayat ve diğer sigorta poliçelerinin maliyet ve kapsamını değerlendirmek isteyen bireysel ve ticari müşteriler için.

Sigortada Önemli Olan Poliçe Sayısı Değil, Doğru Koruma Seviyesidir

Sigortanın gerçek değeri poliçenin düzenlendiği gün değil, risk gerçekleştiğinde ortaya çıkar.

Bu nedenle sigorta yönetiminde temel yaklaşımımız;

Riski belirlemek → Mevcut teminatları analiz etmek → Eksikleri görmek → Maliyet ve koruma dengesini değerlendirmek

üzerine kuruludur.

Sigorta Poliçelerinizi Birlikte Değerlendirelim

Mevcut sigorta poliçelerinizin gerçekten hangi riskleri karşıladığını, hangi durumların kapsam dışında olduğunu ve ödediğiniz prim karşılığında hangi teminatlara sahip olduğunuzu birlikte analiz edelim.

Elementer Sigortalar • Hayat Sigortaları • Konut • İşyeri • Kasko • Sorumluluk • Kredi Bağlantılı Sigortalar • Poliçe Check-Up • Teminat Analizi • Hasar Dosyası İncelemesi

Ön değerlendirme görüşmesi için iletişime geçin.

Önemli Bilgilendirme: Sunulan hizmet; sigorta ihtiyaçlarının, mevcut poliçelerin, teminatların ve maliyetlerin analiz edilmesine yönelik danışmanlık ve bilgilendirme kapsamındadır. Sigorta aracılığı, poliçe düzenlenmesi veya sigorta sözleşmesi kurulmasına yönelik işlemler ilgili mevzuat kapsamında yetkili sigorta şirketleri ve sigorta aracıları tarafından gerçekleştirilir.