Bankayla Sadece Krediye İhtiyacınız Olduğunda Görüşmeyin

Şirketlerin bankalarla ilişkisi yalnızca kredi kullanmaktan ibaret değildir.

Kredi limitleri, faiz ve komisyonlar, teminatlar, POS işlemleri, nakit yönetimi, teminat mektupları ve diğer bankacılık ürünleri şirketin finansal yapısının önemli bir parçasıdır.

Ancak birçok işletme banka ilişkilerini finansmana ihtiyaç duyduğu anda yönetmeye çalışır.

Oysa güçlü bir banka ilişkisi kriz döneminde değil, finansal yapı sağlıklıyken oluşturulur.

Banka İlişkileri Yönetimi Danışmanlığı ile şirketinizin mevcut banka ilişkilerini, kredi limitlerini, finansman maliyetlerini ve teminat yapısını analiz ediyor; bankalarla daha planlı, veriye dayalı ve profesyonel bir finansal ilişki kurulmasına destek oluyoruz.

Bankalar Şirketinizi Nasıl Görüyor?

Şirketinizin yüksek cirosu olması tek başına bankadan istediğiniz kredi limitini alacağınız anlamına gelmez.

Bankalar kredi değerlendirmesinde şirketin;

finansal tablolarını, öz kaynaklarını, borçluluğunu, kârlılığını, nakit akışını, mevcut banka risklerini, ödeme performansını, sektörünü ve teminat yapısını

birlikte değerlendirir.

Bu nedenle kredi talebinden önce şu soruya cevap vermek gerekir:

“Bankanın ekranından bakıldığında şirketimiz nasıl görünüyor?”

Danışmanlık kapsamında şirketinizin finansal yapısı banka perspektifinden değerlendirilerek güçlü ve geliştirilmesi gereken alanlar belirlenir.

Kredi Limitlerinin Yönetimi

Kredi limiti yalnızca bugün kullanılacak bir finansman kaynağı değildir.

Doğru yönetildiğinde şirketin gelecekteki finansman ihtiyacı için önemli bir finansal hareket alanı oluşturabilir.

Çalışılan bankalardaki;

• Toplam kredi limitleri

• Kullanılmış limitler

• Boş limitler

• Nakdi limitler

• Gayrinakdi limitler

• Rotatif ve spot kredi limitleri

• Taksitli ticari kredi limitleri

• Ticari ek hesaplar

• Ticari kredi kartları

• Teminat mektubu limitleri

birlikte değerlendirilir.

Amaç yalnızca limitleri artırmak değil, şirketin ihtiyacına uygun ve sürdürülebilir bir banka limit yapısı oluşturmaktır.

Tek Bankaya Bağımlılık Riskini Yönetin

Şirketin tüm finansman ilişkisini tek bir banka üzerinden yürütmesi bazı durumlarda operasyonel ve finansal risk yaratabilir.

Diğer taraftan çok fazla bankayla plansız şekilde çalışmak da kredi limitlerinin dağılmasına, maliyetlerin takip edilememesine ve banka ilişkilerinin verimsizleşmesine neden olabilir.

Bu nedenle şirketin büyüklüğü, finansman ihtiyacı ve işlem hacmine göre banka dağılımı ve limit yapısı değerlendirilir.

Amaç;

doğru banka sayısı + doğru limit dağılımı + doğru ürün yapısı

oluşturmaktır.

Finansman Maliyetlerinin Kontrolü

Bankayla çalışmanın maliyeti yalnızca kredi faizinden oluşmaz.

Şirketin;

kredi faizleri, tahsis ücretleri, komisyonları, POS maliyetleri, hesap ücretleri, teminat mektubu komisyonları ve diğer bankacılık giderleri

bir bütün olarak değerlendirilmelidir.

Küçük görünen maliyet farkları yüksek işlem hacmine sahip şirketlerde yıl sonunda önemli tutarlara ulaşabilir.

Bu nedenle bankacılık maliyetlerinin düzenli olarak ölçülmesi ve karşılaştırılması önemlidir.

Bankalar Arası Maliyet Karşılaştırması

Her banka şirketiniz için aynı koşulları sunmayabilir.

Bir bankada kredi faizi avantajlıyken başka bir bankada POS maliyetleri veya gayrinakdi kredi koşulları daha uygun olabilir.

Bu nedenle bankalar;

faiz + komisyon + limit + vade + teminat + operasyonel ihtiyaçlar

birlikte değerlendirilerek karşılaştırılır.

Amaç yalnızca en düşük faiz oranını bulmak değil, şirket açısından toplam bankacılık maliyetini yönetmektir.

Teminat Yapısının Analizi

Bankaların kredi süreçlerinde şirketlerden talep ettiği teminatlar şirketin gelecekteki finansman kapasitesini de etkileyebilir.

Gayrimenkul ipotekleri, taşıt rehni, ticari işletme rehni, kefaletler ve diğer teminatların hangi bankalarda ve hangi limitler karşılığında kullanıldığı değerlendirilir.

Güçlü teminatları düşük veya verimsiz limitlerde bloke etmek şirketin gelecekteki finansman esnekliğini azaltabilir.

Bu nedenle kredi limiti kadar teminatın ne kadar verimli kullanıldığı da önemlidir.

Banka Görüşmelerine Hazırlık

Bankadan finansman talep ederken yalnızca;

“Krediye ihtiyacımız var.”

demek güçlü bir finansman talebi değildir.

Bankaya;

finansmanın neden gerektiği, ne kadar gerektiği, hangi vadede kullanılacağı ve hangi nakit akışıyla geri ödeneceği

açık şekilde anlatılabilmelidir.

Banka görüşmeleri öncesinde şirketin finansal tabloları, mevcut kredi riskleri, nakit akışı ve finansman ihtiyacı değerlendirilerek görüşmeye daha hazırlıklı girilmesine destek olunur.

Kredi Talebinin Doğru Kurgulanması

Yanlış ürün veya yanlış vadede talep edilen kredi, şirketin ihtiyacını karşılamadığı gibi kredi değerlendirme sürecini de zorlaştırabilir.

Örneğin;

işletme sermayesi ihtiyacı, yatırım finansmanı, stok finansmanı veya teminat mektubu ihtiyacının her biri farklı finansman yapıları gerektirebilir.

Bu nedenle kredi talebinin;

tutar + amaç + vade + geri ödeme kaynağı + teminat

unsurları birlikte değerlendirilerek hazırlanması önemlidir.

Banka İlişkileri Yönetimi Neleri Kapsar?

Banka Risk Analizi
Şirketin tüm bankalardaki mevcut kredi ve limit yapısının değerlendirilmesi.

Limit Analizi
Kullanılan ve boş kredi limitlerinin şirket ihtiyaçlarına göre incelenmesi.

Finansman Maliyeti Analizi
Faiz, komisyon ve diğer bankacılık maliyetlerinin karşılaştırılması.

Teminat Analizi
Mevcut teminatların hangi limitler karşılığında kullanıldığının değerlendirilmesi.

Banka Dağılımı
Finansman kaynaklarının bankalar arasındaki dağılımının incelenmesi.

Kredi Talep Hazırlığı
Yeni finansman taleplerinin tutar, vade ve geri ödeme kapasitesi açısından değerlendirilmesi.

Banka Görüşmelerine Hazırlık
Şirketin finansal verileriyle banka görüşmelerine daha hazırlıklı girmesine destek olunması.

Periyodik Banka Kontrolü
Limit, maliyet ve banka koşullarındaki değişikliklerin belirli dönemlerde yeniden değerlendirilmesi.

Banka İlişkileri Krizden Önce Yönetilir

Finansmana en çok ihtiyaç duyduğunuz dönem, bankalar açısından şirketinizin riskinin de yükseldiği dönem olabilir.

Bu nedenle banka ilişkilerini yalnızca nakit sıkışıklığı ortaya çıktığında yönetmek yerine;

limitlerin, teminatların, maliyetlerin ve alternatif finansman kanallarının önceden planlanması gerekir.

Finansmana ihtiyaç duymadan önce finansmana hazır olun.

Bankalarla Daha Güçlü Bir Finansal İletişim Kurun

Şirketinizin bankalardaki kredi limitlerini, finansman maliyetlerini ve teminat yapısını birlikte değerlendirelim.

Bankalarla ilişkinizi günlük işlemlerden çıkarıp planlı bir finansman yönetimine dönüştürelim.

Banka Analizi • Kredi Limitleri • Finansman Maliyetleri • Teminat Yönetimi • Banka Dağılımı • Kredi Talep Hazırlığı • Banka Görüşmeleri • Periyodik Finansal Kontrol

Ön değerlendirme görüşmesi için iletişime geçin.

Bilgilendirme: Danışmanlık hizmeti finansal analiz, banka ilişkilerinin yönetimine yönelik hazırlık ve finansman alternatiflerinin değerlendirilmesi kapsamındadır. Kredi tahsisi, limit artırımı, faiz oranı veya diğer bankacılık koşullarına ilişkin nihai karar ilgili banka ve finansal kuruluşlara aittir.