BES'iniz Var. Peki Gerçekten Yönetiyor musunuz?

Bireysel Emeklilik Sistemi'ne dahil olmak, tek başına uzun vadeli bir emeklilik planı oluşturduğunuz anlamına gelmez.

Yıllarca katkı payı ödeyebilirsiniz. Ancak sözleşmenizi, fon dağılımınızı, kesintilerinizi ve devlet katkınızı düzenli olarak takip etmiyorsanız sistemden beklediğiniz sonucu alamayabilirsiniz.

BES – Bireysel Emeklilik Danışmanlığı ile mevcut bireysel emeklilik sözleşmenizin finansal yapısını anlamanıza, emeklilik hedeflerinizi planlamanıza ve sistem içerisindeki seçenekleri daha bilinçli değerlendirmenize destek oluyoruz.

BES Check-Up

Mevcut bir BES sözleşmeniz varsa ilk aşamada sözleşmenin genel bir finansal kontrolü yapılabilir.

Neleri İnceliyoruz?

Mevcut Birikim
Bugüne kadar oluşan toplam birikim ve katkı paylarının genel gelişimi değerlendirilir.

Fon Dağılımı
Birikimin hangi fon kategorilerinde değerlendirildiği ve mevcut dağılımın genel yapısı incelenir.

Getiri Görünümü
Birikimin geçmiş dönem performansı ve fon dağılımının sonuçları değerlendirilir.

Kesintiler ve Maliyetler
Sözleşmede bulunan maliyet ve kesintilerin genel yapısı incelenir.

Devlet Katkısı
Devlet katkısı hesabındaki birikim ve hak kazanma yapısı değerlendirilir.

Emeklilik Hedefi
Mevcut birikim ve düzenli katkıların uzun vadeli finansal hedeflerle ilişkisi ele alınır.

Fon Dağılımınızı En Son Ne Zaman Kontrol Ettiniz?

BES'te yapılan önemli hatalardan biri sözleşmenin oluşturulmasının ardından fon dağılımının yıllarca kontrol edilmemesidir.

Bireysel emeklilik fonları farklı varlık sınıflarına ve farklı risk seviyelerine sahip olabilir.

Fonların;

risk seviyesi, yatırım stratejisi, varlık dağılımı, geçmiş performansı ve uzun vadeli özellikleri

birbirinden farklıdır.

Bu nedenle BES'in yalnızca “her ay katkı payı ödenen” bir sistem olarak değil, düzenli olarak takip edilmesi gereken uzun vadeli bir finansal plan olarak görülmesi önemlidir.

Devlet Katkısını Doğru Anlamak

Bireysel Emeklilik Sistemi'nin önemli avantajlarından biri mevzuatta belirlenen koşullar çerçevesinde sağlanan devlet katkısıdır.

Ancak devlet katkısının bulunması, hesaptaki devlet katkısı tutarının tamamının her zaman anında çekilebileceği anlamına gelmez.

Sistemde kalınan süre ve ilgili mevzuattaki hak kazanma koşulları önemlidir.

Bu nedenle BES'ten ayrılma kararı verilmeden önce;

birikim + devlet katkısı + hak kazanılan tutar + olası kesintiler

birlikte değerlendirilmelidir.

BES'ten Çıkmalı mıyım, Devam mı Etmeliyim?

Bu sorunun herkes için tek bir cevabı yoktur.

Karar verilmeden önce;

mevcut birikim, sistemde geçirilen süre, devlet katkısına hak kazanma durumu, emekliliğe kalan süre, nakit ihtiyacı ve kişinin diğer finansal varlıkları

birlikte değerlendirilmelidir.

Sadece kısa dönemli fon performansına bakarak uzun vadeli bir emeklilik planını sonlandırmak doğru bir finansal değerlendirme olmayabilir.

Katkı Payınız Yeterli mi?

BES planlamasında yalnızca fon getirileri değil, düzenli olarak yatırılan katkı payı da uzun vadeli birikimin önemli bileşenlerinden biridir.

Bugün yeterli görünen sabit bir katkı payının yıllar boyunca aynı kalması, gelir ve fiyat seviyelerindeki değişimler nedeniyle gelecekte hedeflenen emeklilik birikimini oluşturmakta yetersiz kalabilir.

Bu nedenle katkı payının;

gelir düzeyi, tasarruf kapasitesi ve uzun vadeli emeklilik hedefleriyle birlikte değerlendirilmesi önemlidir.

Emeklilik Hedefi Analizi

Emekli olduğunuzda ne kadar birikime ihtiyacınız olacak?

Bu soruya cevap verilmeden yapılan emeklilik planı eksik kalabilir.

Danışmanlık kapsamında;

mevcut yaş, emekliliğe kalan süre, mevcut birikim, düzenli katkı kapasitesi ve hedeflenen finansal yaşam standardı

üzerinden farklı uzun vadeli senaryolar oluşturulabilir.

Amaç gelecekteki getiriyi garanti etmek değil, bugünkü tasarruf davranışının uzun vadeli hedefler açısından ne ifade ettiğini görmek ve planlama disiplini oluşturmaktır.

Çocuklar İçin BES ve Uzun Vadeli Birikim

BES yalnızca emekliliğe yaklaşan kişiler açısından değil, uzun vadeli birikim planlaması açısından da değerlendirilebilir.

Çocuk adına oluşturulan uzun vadeli birikim planlarında;

katkı tutarı, birikim süresi, düzenli katkının zaman içerisinde artırılması ve uzun vadeli finansal hedef

birlikte ele alınmalıdır.

Eğitim veya gelecekte sermaye oluşturma gibi hedefler için farklı finansal birikim alternatifleriyle karşılaştırmalı değerlendirme yapılabilir.

BES ve Diğer Birikim Alternatifleri

Her finansal hedef için tek seçenek BES değildir.

Bu nedenle BES değerlendirilirken kişinin;

mevduat, yatırım fonları, kıymetli madenler ve diğer tasarruf/yatırım alternatifleri

ile mevcut finansal yapısı da dikkate alınabilir.

Amaç “BES mi, başka bir araç mı?” sorusuna tek bir cevap vermek değil, farklı seçeneklerin vade, likidite, risk, maliyet ve teşvik mekanizmalarını anlamaktır.

BES Danışmanlığı Neleri Kapsar?

BES Check-Up
Mevcut sözleşmenin genel finansal değerlendirmesi.

Birikim Analizi
Katkı payları ve oluşan birikimin gelişiminin incelenmesi.

Fon Dağılımı Analizi
Mevcut fon kategorileri ve risk dağılımının genel değerlendirmesi.

Devlet Katkısı Analizi
Devlet katkısı ve hak kazanma yapısının açıklanması.

Maliyet ve Kesintiler
Sözleşmedeki maliyet unsurlarının değerlendirilmesi.

Emeklilik Planlaması
Uzun vadeli finansal hedeflere yönelik senaryo çalışmaları.

Katkı Payı Planlaması
Tasarruf kapasitesi ve hedeflere göre düzenli katkı yaklaşımının değerlendirilmesi.

Alternatif Birikim Araçlarıyla Karşılaştırma
BES'in diğer finansal birikim yöntemleri içerisindeki yerinin değerlendirilmesi.

BES Bir Kez Yapılıp Unutulacak Bir Sözleşme Değildir

Bireysel emeklilik uzun vadeli bir süreçtir.

Geliriniz, finansal hedefleriniz, piyasa koşulları ve emekliliğe kalan süreniz değiştikçe BES planınızın da belirli aralıklarla gözden geçirilmesi önemlidir.

Sözleşmenizi değil, emeklilik planınızı yönetin.

BES'inizin Finansal Check-Up'ını Birlikte Yapalım

Mevcut BES sözleşmenizin durumunu, birikiminizi, devlet katkınızı, fon dağılımınızın genel yapısını ve uzun vadeli emeklilik hedeflerinizi birlikte değerlendirelim.

BES Check-Up • Birikim Analizi • Devlet Katkısı • Fon Dağılımı • Emeklilik Planlaması • Katkı Payı Planlaması • Maliyet Analizi • Uzun Vadeli Finansal Planlama

Ön değerlendirme görüşmesi için iletişime geçin.

Önemli Bilgilendirme: Sunulan hizmet finansal okuryazarlık, emeklilik planlaması, mevcut BES yapısının analizi ve genel bilgilendirme kapsamındadır. Belirli bir sermaye piyasası aracının veya emeklilik yatırım fonunun alınması, satılması ya da değiştirilmesine yönelik kişiye özel yatırım tavsiyesi verilmemektedir. Getiri garantisi sunulmaz. BES işlemleri ilgili mevzuat çerçevesinde yetkili emeklilik şirketleri ve kuruluşlar üzerinden gerçekleştirilir.