Şirketiniz Finansal Olarak Gerçekten Sağlıklı mı?

Cironuz artıyor olabilir. Şirketiniz kâr ediyor olabilir. Bankalarda kredi limitleriniz de bulunabilir.

Ancak bunların hiçbiri tek başına şirketinizin finansal olarak sağlıklı olduğu anlamına gelmez.

Yüksek borçluluk, yanlış kredi vadeleri, artan finansman giderleri, tahsilat problemleri, stoklarda kilitlenen para veya yetersiz işletme sermayesi zaman içerisinde ciddi bir nakit sorununa dönüşebilir.

Finansal Check-Up, şirketinizin finansal yapısını kapsamlı biçimde inceleyerek mevcut durumunu, risklerini ve iyileştirme alanlarını ortaya koyan bir finansal değerlendirme hizmetidir.

Finansal Check-Up'ta Neleri İnceliyoruz?

1. Finansal Tablolar

Şirketin bilanço ve gelir tablosu üzerinden;

• Ciro ve satış gelişimi

• Brüt ve net kârlılık

• Öz kaynak yapısı

• Aktiflerin yapısı

• Kısa ve uzun vadeli borçlar

• Finansman giderleri

• Ticari alacak ve borçlar

• Stoklar

• İşletme sermayesi

değerlendirilir.

Amaç yalnızca rakamları okumak değil, rakamların şirket hakkında ne söylediğini ortaya çıkarmaktır.

2. Nakit Akışı

Kâr var ama para neden yok?

Şirketlerin en önemli finansal problemlerinden biri, kârlılık ile nakit akışının birbirinden farklı olmasıdır.

Müşteri tahsilat vadeleri, tedarikçi ödemeleri, kredi taksitleri, personel giderleri, vergiler ve diğer nakit çıkışları birlikte değerlendirilerek şirketin nakit döngüsü analiz edilir.

Nakit açığının nerede ve neden oluştuğu belirlenmeye çalışılır.

3. Borçluluk Seviyesi

Şirketin banka ve ticari borçlarının finansal yapı içerisindeki ağırlığı değerlendirilir.

Özellikle;

borcun miktarı, vadesi, maliyeti ve geri ödeme kapasitesi birlikte incelenir.

Böylece şirketin mevcut borç seviyesinin sürdürülebilirliği konusunda finansal bir görünüm oluşturulur.

4. Banka ve Kredi Yapısı

Şirketin çalıştığı bankalar ve mevcut kredi yapısı incelenir.

• Toplam kredi limitleri

• Kullanılmış ve boş limitler

• Nakdi ve gayrinakdi krediler

• Ticari kredi kartları

• KMH / ticari ek hesaplar

• Rotatif ve spot krediler

• Taksitli ticari krediler

• Teminat mektupları

• Teminat yapısı

bir bütün olarak değerlendirilir.

5. Kredi Maliyetleri

Şirketiniz gerçekten hangi maliyetle borçlanıyor?

Sadece faiz oranına değil;

faiz + tahsis ücreti + komisyon + sigorta + diğer bankacılık maliyetleri

birlikte değerlendirilerek kullanılan finansmanın şirket üzerindeki gerçek yükü analiz edilir.

6. Alacak – Stok – Borç Döngüsü

Şirketlerin önemli miktarda parası kasada değil, işletme sermayesi içerisinde kilitli olabilir.

Müşteri alacaklarının tahsil süresi, stokların devir hızı ve tedarikçilere yapılan ödemelerin vadeleri birlikte değerlendirilir.

Amaç şirketin;

Parayı kaç günde bağlıyor?
Kaç günde tahsil ediyor?
Kaç günde ödeme yapıyor?

sorularına cevap bulmaktır.

7. Banka Gözüyle Şirketiniz

Finansal Check-Up'ın önemli bölümlerinden biri şirketin finansal yapısına banka perspektifinden bakılmasıdır.

Bankaların kredi değerlendirmesinde önem verdiği finansal göstergeler üzerinden şirketin güçlü ve geliştirilmesi gereken yönleri değerlendirilir.

Amaç şu soruya cevap vermektir:

“Bankalar şirketimin finansal tablolarında ne görüyor?”

Finansal Sağlık Göstergeleri

Check-Up sonucunda şirketin temel finansal göstergeleri birlikte değerlendirilerek genel bir finansal görünüm oluşturulur.

Likidite → Borçluluk → Kârlılık → Nakit Akışı → İşletme Sermayesi → Finansman Maliyeti → Banka/Kredi Yapısı

Böylece sadece “şirket iyi durumda” veya “kötü durumda” demek yerine, hangi alanların güçlü, hangi alanların riskli olduğu ortaya konur.

Finansal Check-Up Sonunda Ne Elde Edersiniz?

Çalışmanın sonunda şirketiniz için;

Mevcut Finansal Durum
Şirket bugün finansal olarak nerede?

Risk Alanları
Hangi göstergeler önümüzdeki dönemde problem yaratabilir?

Nakit Darboğazları
Şirketin parası nerede ve neden sıkışıyor?

Borç ve Finansman Görünümü
Mevcut kredi ve borç yapısı sürdürülebilir mi?

Banka Perspektifi
Şirketiniz finansman kuruluşları açısından nasıl görünüyor?

İyileştirme Alanları
Finansal yapıda hangi alanlara öncelik verilmesi gerekiyor?

Finansal Yol Haritası
Kısa ve orta vadede hangi finansal adımların değerlendirilmesi gerektiği?

konusunda yönetim için daha net bir tablo oluşturulur.

Şirketinizin Finansal Check-Up'a İhtiyacı Olabilir mi?

Şirketiniz kâr ettiği halde sürekli kredi kullanıyorsa, kredi limitleri sürekli doluysa, tahsilatlar gecikiyorsa, stoklar büyüyorsa, finansman giderleri hızla artıyorsa veya “ciro var ama kasada para yok” sorunu yaşanıyorsa finansal yapının detaylı olarak incelenmesi faydalı olabilir.

Finansal Sorunları Krize Dönüşmeden Görün

Bir şirketin finansal problemi çoğu zaman ödeme yapamadığı gün başlamaz.

Sorun; aylar önce bozulan nakit döngüsü, yanlış borçlanma yapısı veya kontrol edilmeyen finansman maliyetleriyle başlamış olabilir.

Finansal Check-Up ile şirketinizin bugünkü finansal fotoğrafını çıkaralım, riskleri belirleyelim ve öncelikli aksiyonları ortaya koyalım.

Şirketinizin Finansal Check-Up'ını Yaptırın

Bilanço Analizi • Nakit Akışı • Borçluluk • Kredi Limitleri • Finansman Maliyeti • İşletme Sermayesi • Banka Perspektifi • Finansal Yol Haritası

Ön değerlendirme görüşmesi için iletişime geçin.